经济增速7%,对于银行业来说,和我们有什么不同吗?

汽车        2019-09-27   来源:小斌说三农

从2003年到2013年,是中国银行业的黄金十年,业绩好到爆表。

可是,银行的利润到底来自哪里?为什么这么高?这种状况可持续吗?

银行利润来自于存贷差、投资业务、通道费用

经济增速7%,对于银行业来说,和我们有什么不同吗?

一、存贷差

也就是银行吸收存款和放出去的贷款中间的利率差额。它是银行最主要的利润来源,差不多占总利润的75%;

二、投资业务的收入回报

银行吸收那么多存款,总有没贷出去的,怎么办?

拿出来做投资。一般银行会投资安全性很高的资产。

比如,我们大概90%以上的国债都 是商业银行购买的。

经济增速7%,对于银行业来说,和我们有什么不同吗?

三、通道业务费用

金融机构创造的理财产品需要利用银行帐户实现交易。银行在里面起到通道作用,收取通道费用 。

这也是银行利润的重要来源,差不多占总利润的17%左右。

至于我们老百姓熟悉的手续费,其实在银行利润中的占比非常小。很多银行为了吸引储户,会免掉这部分费用。

经济增速7%,对于银行业来说,和我们有什么不同吗?

银行利润高的秘密在于它们的垄断地位、存款利率管制、货款需求旺盛

在2000年以前,我国银行牌照发放的门槛很高,

市场上只有40家银行,它们占据了金融业务的绝对垄断地位。

在存款业务方面 ,

2000年到2012年间,国家对存款利率实行严格管制,市场上的存款利率一直稳定在3%左右的低水平。

这意味着银行业的资金成本是偏低的;

另一方面 ,我们看贷款业务:

我国经济这几十年高速增长,市场上遍地黄金,到处都是投资机会。老百姓都愿意贷款投资,市场对资金的需求大,贷款利率也是节节上升。

一度我国中型企业的贷款利率平均达到8-9%,小型企业更是高达14-15%。

资金规模大,存贷利率差额大,银行想不赚钱都难!

经济增速7%,对于银行业来说,和我们有什么不同吗?

利率市场化和国家经济增速下滑,银行业再也不能躺着赚钱了

  • 2000年以后,国家推行银行业的市场竞争,放松了银行牌照的发放。

市场上一下子涌现出4000家银行,是以前的100倍,

竞争自然是剧烈增加。

  • 同时,我国经济增速从两位数下降到7%以内,市场上再也不见满地黄金。

高利润的投资机会少了,贷款需求也就下降,贷款利率也开始节节掉落。

经济增速7%,对于银行业来说,和我们有什么不同吗?

中国银行业面临新的市场格局,想要活得滋润,一看吸储能力,一看金融创新能力。